L’importance du contrat d’assurance dans la stabilité économique

Résumé

L’importance de l’assurance est évidente pour protéger les assurés dans leurs biens et leurs vies, il est donc devenu nécessaire de prévenir les risques de tous types, d’où vient l’importance de la conclusion du contrat entre les assureurs et les personnes voulant couvrir un risque survenu ou qui va survenir au futur en contrepartie d’une prime payée par les assurés. Il faut noter qu’il n’engage pas seulement l’assuré et l’assureur mais il engage également d’autres personnes qui ne sont pas signataire à ce contrat. Ce dernier, fonde l’essentiel des droits et obligations de chaque partie, il établit les conditions dans lesquelles le service sera rendu. Il s’agit d’un contrat consensuel, aléatoire, synallagmatique, onéreux, successif, d’adhésion et de bonne foi. Avant la conclusion du contrat d’assurance, les deux parties s’informent mutuellement sur l’objet de la garantie, de ses modalités et de son prix, et pour cela elles délivrent plusieurs documents qui ouvrent la voie à la conclusion du contrat tel que la notice d’information et la proposition d’assurance. C’est ce que nous allons essayer de détailler dans notre article, tout en mettant en évidence les moyens de preuve du contrat d’assurance, et qui se présentent notamment dans la note de couverture, la police d’assurance et l’attestation d’assurance.

Le contrat peut connaître des modification tout au long de son exécution, ces modifications peuvent être proposées par l’assuré ou l’assureur qui souhaite changer les termes de l’accord initial, ou bien résulter de circonstances nouvelles qui affectent le risque déclaré à l’origine, d’où vient l’importance de faire la différence entre les modifications qui ont été proposés par l’assuré et celle proposées par l’assureur et les modifications liées à l’évolution du risque, notamment lorsque le risque décrit au moment de la souscription du contrat évolue dans le temps et qui peut se traduire par une aggravation du risque.  Il convient toutefois de noter que le souscripteur du contrat a pour principale obligation le paiement des primes, il doit également exécuter certaines obligations spécifiques en cas de survenance du sinistre, alors que l’obligation de l’assureur se présente notamment dans le règlement du sinistre. Enfin, comme tout contrat, le contrat d'assurance peut donner lieu à des contestations entre l'assureur et l'assuré. Ces litiges peuvent être tranchés soit à l'amiable, soit par la justice.

:ملخص 

 وتتجلى أهمية التأمين في حماية المؤمن لهم في ممتلكاتهم وحياتهم، ولذلك أصبح من الضروري التصدي لجميع المخاطر التي قد يتعرض لها الإنسان في حياته، ومن هنا تأتي أهمية إبرام العقد بين شركات التأمين والأشخاص الراغبين .في تغطية خطر نشأ أو سينشأ في المستقبل في مقابل قسط يدفعه المؤمن 

وتجدر الإشارة إلى أن عقد التأمين لا يلزم المؤمن والمؤمن له فقط، بل يلزم أشخاص آخرين لم يوقعوا على هذا العقد

إن هذا الأخير، أي عقد التأمين، يرتكز على الحقوق والالتزامات الأساسية الخاصة بكل طرف، كما يرتكز على الشروط .التي سيتم بموجبها تقديم الخدمة

يتميز عقد التأمين بمجموعة من الخصائص التي تميزه عن العقود الأخرى، فهو يعتبر عقد رضائي، احتمال، تبادلي، .عقد إذعان، من العقود المستمرة وحسن النية

قطع عقد التأمين عدة مراحل قبل أن يتشكل بصفة نهائية، و تاريخ بدء سريان الضمان لا يوافق دائما يوم التوقيع على .العقد كما يخضع عقد التأمين لقواعد خاصة في مجال الإثبات

قبل انعقاد التأمين يقوم الطرفان بالإخبار المتبادل حول موضوع الضمان وشروطه وثمنه، ومن أجل ذلك يصدران عدة وثائق تمهد لإبرام العقد، كبيان المعلومات واقتراح التأمين.

وهذا ما سنحاول تفصيله في مقالنا، مع تسليط الضوء على وسائل إثبات عقد التأمين والتي تتجلى في مذكرة التغطية، .بويصلة التأمين وشهادة التأمين

قد يخضع العقد لتغييرات طوال فترة تنفيذه، ويمكن هذه التغييرات ان تكون مقترحة سواء من طرف المؤمن أو المؤمن له، وذلك من أجل تغيير شروط الاتفاق الأصلي أو بسبب ظروف جديدة أثرت على الخطر المعلن أصلا، ولذلك وجب التمييز بين التغييرات المقترحة من طرف المؤمن والتغييرات المقترحة من طرف المؤمن له والتغييرات المتصلة بتطور المخاطر، ولا سيما عندما يتغير الخطر الموصوف أثناء إبرام العقد قد تطور بمرور الوقت وقد أدى إلى تفاقمه.

إن الالتزام الرئيسي للمؤمن له هو دفع أقساط التأمين كما يجب عليه أن يفي بمجموعة من الالتزامات الأخرى في حالة حدوث الحادث. كما يجب على المؤمن أن يلتزم بواجباته هو الآخر، و اخيرا، يجدر الإشارة إلى أنه قد ينشأ عن عقد التأمين شأنه شأن كل عقد، نزاعات بين الأطراف، و يمكن أن تسوى هذه المنازعات إما وديا أو بواسطة المحاكم